Crédito Habitação - Parceria Pedro e o Blog

[Pedro Pais]

Com prestações suaves queres dizer que as prestações vão subindo com o tempo? Se for o caso, o mais provável é o simulador que está no site não ser adequado (embora não tenha bem pensado nisso).

[anamartinsdacosta]

Bom dia,
Acabei de comprar uma casa ao Santander com crédito á habitação do BPI, porque apesar do Santander ter condições especiais só emprestava o valor que estavam a pedir pelo apartamento que era 100.000eur.
Ora como a minha taxa de esforço iría disparar por ter um crédito automovel e um crédito pessoal, entrei em contacto com uma acessora financeira para me ajudar a encontrar a melhor solução e foi quando ela me propôs contratar o crédito do BPI onde faria também um crédito de opçoes/fins multiplos()para pagar esses dois créditos junatamente com a casa.
A casa foi avaliada em 146 000eur pelo BPI(134 000 no santander) e pediram comprovativos de quanto devia tanto do carro como do outro empréstimo que é um total de+/- 20.000eur(não chega).
Pagamos 95 000eur pela casa e mais 5 000eur pela garagem(eles decidiram q seria melhor dividir não sei porquê)e o banco emprestou-nos mais 14 000eur para os empréstimos e foi aqui que errámos, tavamos taõ felizes com a compra da casa e tão empolgados que nem confrmámos este valor(estávamos seguros de mais com a acessora q tinhamos contratado e com o banco) e só depois das escrituras feitas quando começámos a contactar os bancos onde tinhamos os respectivos emprestimos é que verificámos que o dinheiro não irá dar para pagar a totalidade(carro 14 700eur emprestimo 4 800eur)nem de um nem de outro.O banco tem os tais 14 000eur cativos e só disponibiliza para o pagamento dos mesmos e exige que pagemos tudo e lhes apresentemos os comprovativos do pagamento da totalidade.
Eu já nao sei o que fazer pk nao tenho os cerca de 5 000eur para dar a mais para pagar isso( se tivesse nem tinha pedido este emprestimo extra certo?!) e o banco não está a facilitar.
Eu sei que este relato está um pouco confuso mas será que me conseguem ajudar?
Muito obrigada
Ana Costa

[JRibeiro]

Acabei de comprar uma casa ao Santander com crédito á habitação do BPI, porque apesar do Santander ter condições especiais só emprestava o valor que estavam a pedir pelo apartamento que era 100.000eur.

Ora como a minha taxa de esforço iría disparar por ter um crédito automovel e um crédito pessoal, entrei em contacto com uma acessora financeira para me ajudar a encontrar a melhor solução e foi quando ela me propôs contratar o crédito do BPI onde faria também um crédito de opçoes/fins multiplos()para pagar esses dois créditos junatamente com a casa.

A casa foi avaliada em 146 000eur pelo BPI(134 000 no santander) e pediram comprovativos de quanto devia tanto do carro como do outro empréstimo que é um total de+/- 20.000eur(não chega).

Pagamos 95 000eur pela casa e mais 5 000eur pela garagem(eles decidiram q seria melhor dividir não sei porquê)e o banco emprestou-nos mais 14 000eur para os empréstimos e foi aqui que errámos, tavamos taõ felizes com a compra da casa e tão empolgados que nem confrmámos este valor(estávamos seguros de mais com a acessora q tinhamos contratado e com o banco) e só depois das escrituras feitas quando começámos a contactar os bancos onde tinhamos os respectivos emprestimos é que verificámos que o dinheiro não irá dar para pagar a totalidade(carro 14 700eur emprestimo 4 800eur)nem de um nem de outro.O banco tem os tais 14 000eur cativos e só disponibiliza para o pagamento dos mesmos e exige que pagemos tudo e lhes apresentemos os comprovativos do pagamento da totalidade.

Eu já nao sei o que fazer pk nao tenho os cerca de 5 000eur para dar a mais para pagar isso( se tivesse nem tinha pedido este emprestimo extra certo?!) e o banco não está a facilitar.
Eu sei que este relato está um pouco confuso mas será que me conseguem ajudar?

E a acessora financeira não viu o problema?

Se a taxa de esforço era elevada para 100 mil euros, como é que para 114 mil deixa de ser elevada?

Fazem ideia de quantos créditos têm agora? Pelo que conta parecem-me 4. O valor dos vencimentos chegam para pagar esses 3 (um deles ainda não deve estar activo pois não o usaram) ou 4 créditos?...

Não teria sido preferivel amealharem algum e saldarem as dívidas pendentes, antes de se aventurarem na compra de uma casa?

[CFinanceiro]

Boa tarde

De facto as consolidações hoje são mais difíceis devido ás avaliações do imóveis que baixaram bastante!
Na minha opinião, esta situação deverá passar por negociarem a libertação do dinheiro para pagar pelo menos o crédito auto, o próprio banco deverá ter interesse nisso, visto que se esse era um dos condicionalismos é porque a vossa taxa de esforço o exigia, problema que vai continuar a existir, visto que continuam a pagar essas mensalidades! Tem de fazer ver isso ao banco, se o balcão não a está ajudar tente enviar um email ou escrever directamente para a direcção do banco! Em ultima instância poderá passar por transferir de novo o crédito.
Se de facto aconteceu como conta, peço lhe desculpa em nome dos profissionais de consultadoria financeira e volto a repetir dos profissionais!

[anamartinsdacosta]

Obrigada pelas vossas respostas tão prontamente.
Nós já estamos cansados de falar com a nossa gerente de conta e ela nao facilita em nada e ainda quer que arranjemos quase 5 mil euros para solucionar os dois créditos sendo que este multiopçoes está agregado ao CH(fizemos 2 escrituras uma para a casa e outra para o credito incluindo a garagem nesta). Se o dinheiro que supostamente pedimos desse ficariamos apenas com uma mensalidade de 380eur mensais sendo que de ordenados tiramos em connjunto cerca de 1600/1700. O erro foi ficar-mos tão empolgados com a compra da casa e com a avaliação tão alta em relação ao que iriamos pedir que nem pensamos duas vezes e deixamos escapar este pequeno graande detalhe.COmo referi a avaliação foi de 146mileur e nos so pedimos os 100mil para a casa e mais 14mil eur para os emprestimos.
Sinceramente a minha vontade é recusar pagar seja o que for, fazer birra tal como as crianças.
Tive a rever todo o contrato e escrituras que assinei e não ha nenhuma clausula que indique que o dinheiro tem de ser utilizado e onde tem de ser sequer e neste momento enquanto nao souber o que fazer nao lhe mexerei.

[anamartinsdacosta]

Acabei de comprar uma casa ao Santander com crédito á habitação do BPI, porque apesar do Santander ter condições especiais só emprestava o valor que estavam a pedir pelo apartamento que era 100.000eur.

Ora como a minha taxa de esforço iría disparar por ter um crédito automovel e um crédito pessoal, entrei em contacto com uma acessora financeira para me ajudar a encontrar a melhor solução e foi quando ela me propôs contratar o crédito do BPI onde faria também um crédito de opçoes/fins multiplos()para pagar esses dois créditos junatamente com a casa.

A casa foi avaliada em 146 000eur pelo BPI(134 000 no santander) e pediram comprovativos de quanto devia tanto do carro como do outro empréstimo que é um total de+/- 20.000eur(não chega).

Pagamos 95 000eur pela casa e mais 5 000eur pela garagem(eles decidiram q seria melhor dividir não sei porquê)e o banco emprestou-nos mais 14 000eur para os empréstimos e foi aqui que errámos, tavamos taõ felizes com a compra da casa e tão empolgados que nem confrmámos este valor(estávamos seguros de mais com a acessora q tinhamos contratado e com o banco) e só depois das escrituras feitas quando começámos a contactar os bancos onde tinhamos os respectivos emprestimos é que verificámos que o dinheiro não irá dar para pagar a totalidade(carro 14 700eur emprestimo 4 800eur)nem de um nem de outro.O banco tem os tais 14 000eur cativos e só disponibiliza para o pagamento dos mesmos e exige que pagemos tudo e lhes apresentemos os comprovativos do pagamento da totalidade.

Eu já nao sei o que fazer pk nao tenho os cerca de 5 000eur para dar a mais para pagar isso( se tivesse nem tinha pedido este emprestimo extra certo?!) e o banco não está a facilitar.
Eu sei que este relato está um pouco confuso mas será que me conseguem ajudar?

E a acessora financeira não viu o problema?

Se a taxa de esforço era elevada para 100 mil euros, como é que para 114 mil deixa de ser elevada?

Fazem ideia de quantos créditos têm agora? Pelo que conta parecem-me 4. O valor dos vencimentos chegam para pagar esses 3 (um deles ainda não deve estar activo pois não o usaram) ou 4 créditos?...

Não teria sido preferivel amealharem algum e saldarem as dívidas pendentes, antes de se aventurarem na compra de uma casa?

A taxa de esforço era alta mas deixaria de ser pk ficariamos a pagar um e apenas um emprestimo o do CH.
Não nao conseguíamos amealhar pk viviamos numa casa arrendada onde pagavamos mais do que pagamos agora.
Achamos uma boa compra comprar uma casa avaliada por 146 mil euros por apenas 100 mil euros nesta altura e mais tarde entao ainda pior.

[pauloaguia]

O erro foi ficar-mos tão empolgados com a compra da casa e com a avaliação tão alta em relação ao que iriamos pedir que nem pensamos duas vezes e deixamos escapar este pequeno graande detalhe.COmo referi a avaliação foi de 146mileur e nos so pedimos os 100mil para a casa e mais 14mil eur para os emprestimos.

Repara que se o banco só emprestar até 80% do valor da avaliação também não iam conseguir muito mais...

Achamos uma boa compra comprar uma casa avaliada por 146 mil euros por apenas 100 mil euros nesta altura e mais tarde entao ainda pior.

Não sei se o mercado imobiliário vai recuperar assim tão depressa como isso. O facto é que há cada vez mais gente com dificuldades financeiras, é isso que faz baixar o preço das casas.

Seja como for, sugiro o mesmo que o CFinanceiro - paguem pelo menos um dos empréstimos. Se conseguirem juntar os 700€ que faltam, talvez o do carro; senão paguem pelo menos o crédito pessoal que deve ter uma taxa jeitosa - só por aí reduzem logo a taxa de esforço. E o que sobrar, devolvam (assumindo que é possível)

E para a próxima vez que se meterem em negócios que envolvam mais dinheiro que aquele que conseguem juntar em 10 anos, façam bem as contas

[JRibeiro]

A taxa de esforço era alta mas deixaria de ser pk ficariamos a pagar um e apenas um emprestimo o do CH.

Não nao conseguíamos amealhar pk viviamos numa casa arrendada onde pagavamos mais do que pagamos agora.

Achamos uma boa compra comprar uma casa avaliada por 146 mil euros por apenas 100 mil euros nesta altura e mais tarde entao ainda pior.

A taxa de esforço era alta, mas pelo que percebi pediram 100% daquilo que pagaram!...

As condições no BPI são assim tão boas? Ou será que pediram carência e daqui a uns tempos começam a amortizar verdadeiramente no capital em dívida?

A avaliação de 146 mil euros é um pouco relativa, pois na outra entidade bancária era à volta de 134 mil euros. Será que vos "despacharam" a papelada toda de um dia para o outro que não fizessem contas à vida?

O feedback que obtenho é que entre a aprovação e a escritura ainda são uns dias largos e nesse tempo dá para reflectir os valores apresentados!...

Estas observações são apenas para futura reflexão, pois não se vá dar o caso de "casa de sonhos" se tornar em "casa dos problemas"!...

Entretanto, como agora estão (?) mais aliviados nas despesas mensais comecem a pôr algum de lado, pois a euribor pode começar a subir para valores de há 2 anos atrás!...

[zzzpt]

Boa tarde,

Os meus pais (com 56 anos) desejam efectuar um empréstimo com o objectivo de construir uma 2ª habitação. A obra já está encaminhada e terá um valor final 150.000 €. O montante necessário é apenas 50.000€.
Agora acho estranho como o banco aonde sempre estiveram (CGD) colocarem spreads tão altos (1,7)  . Isto tendo em conta que o risco de incumprimento é bastante pequeno, pois não possuem outros créditos ...

Será que a idade deles está a influenciar, e seria mais vantajoso para nós, se fosse eu (filho 26 anos - rendimento 15.000€/ano) a efectuar este empréstimo ?

Agradeço pelos conselhos passados e pelos futuros 

[MiguLuso]

Boa tarde,

Os meus pais (com 56 anos) desejam efectuar um empréstimo com o objectivo de construir uma 2ª habitação. A obra já está encaminhada e terá um valor final 150.000 €. O montante necessário é apenas 50.000€.
Agora acho estranho como o banco aonde sempre estiveram (CGD) colocarem spreads tão altos (1,7)  . Isto tendo em conta que o risco de incumprimento é bastante pequeno, pois não possuem outros créditos ...

Será que a idade deles está a influenciar, e seria mais vantajoso para nós, se fosse eu (filho 26 anos - rendimento 15.000€/ano) a efectuar este empréstimo ?

Agradeço pelos conselhos passados e pelos futuros 

Tente fazer uma simulação em que voce é que teria de pagar o crédito e eles seriam os fiadores, ai a idade já não seria uma influencia, com 56 anos isso já influencia um bocado

[JRibeiro]

Os meus pais (com 56 anos) desejam efectuar um empréstimo com o objectivo de construir uma 2ª habitação. A obra já está encaminhada e terá um valor final 150.000 €. O montante necessário é apenas 50.000€.

Agora acho estranho como o banco aonde sempre estiveram (CGD) colocarem spreads tão altos (1,7)  . Isto tendo em conta que o risco de incumprimento é bastante pequeno, pois não possuem outros créditos ...

Será que a idade deles está a influenciar, e seria mais vantajoso para nós, se fosse eu (filho 26 anos - rendimento 15.000€/ano) a efectuar este empréstimo ?

A idade de facto é um factor importante. O período estimado para o crédito à habitação andará à volta de 15 a 20 anos, caso a CGD deixe ir até aos 80 anos!...

O spread, para os actuais tempos, até é razoável, mas como disse o Miguluso, umas simulações noutras entidades bancárias seriam úteis para terem uma ideia do que vos pode oferecer a concorrência e também como forma de verificarem se a CGD não estará a pedir um spread muito muito elevado!...

Em relação a colocar o CH em seu nome, depende!...

A casa (escritura) irá ficar em seu nome? Não há mais herdeiros?

[MiguLuso]

Estava a Procura duma imagem no google e apareceu-me este site para simular creditos.

Faça a simulação pelo link deste site:

http://www.greimed.pt/financiamentos.asp

[zzzpt]

Os meus pais (com 56 anos) desejam efectuar um empréstimo com o objectivo de construir uma 2ª habitação. A obra já está encaminhada e terá um valor final 150.000 €. O montante necessário é apenas 50.000€.

Agora acho estranho como o banco aonde sempre estiveram (CGD) colocarem spreads tão altos (1,7)  . Isto tendo em conta que o risco de incumprimento é bastante pequeno, pois não possuem outros créditos ...

Será que a idade deles está a influenciar, e seria mais vantajoso para nós, se fosse eu (filho 26 anos - rendimento 15.000€/ano) a efectuar este empréstimo ?

A idade de facto é um factor importante. O período estimado para o crédito à habitação andará à volta de 15 a 20 anos, caso a CGD deixe ir até aos 80 anos!...

O spread, para os actuais tempos, até é razoável, mas como disse o Miguluso, umas simulações noutras entidades bancárias seriam úteis para terem uma ideia do que vos pode oferecer a concorrência e também como forma de verificarem se a CGD não estará a pedir um spread muito muito elevado!...

Em relação a colocar o CH em seu nome, depende!...

A casa (escritura) irá ficar em seu nome? Não há mais herdeiros?

Obrigado.
Efectivamente o melhor será efectuar algumas simulações noutros bancos, e até simular o caso de seu eu a constituir o empréstimo, já que sou filho único.

[CFinanceiro]

Boa tarde,

Os meus pais (com 56 anos) desejam efectuar um empréstimo com o objectivo de construir uma 2ª habitação. A obra já está encaminhada e terá um valor final 150.000 €. O montante necessário é apenas 50.000€.
Agora acho estranho como o banco aonde sempre estiveram (CGD) colocarem spreads tão altos (1,7)  . Isto tendo em conta que o risco de incumprimento é bastante pequeno, pois não possuem outros créditos ...

Será que a idade deles está a influenciar, e seria mais vantajoso para nós, se fosse eu (filho 26 anos - rendimento 15.000€/ano) a efectuar este empréstimo ?

Agradeço pelos conselhos passados e pelos futuros 

São 2 situações que agravam essa situação, a 1ª é ser 2ª habitação em que normalmente na maior parte dos bancos os spreads são mais altos, 2ª são os seguros vida que são muito mais caros devido á idade!